وضع خطة الاستثمار

ينبغي وضع خطة الاستثمار بشكل ملائم ظروفك المالية ( الأصول المملوكة لك، و الالتزامات المطلوبة منك)، وهي تعد شيئاً فريداً مختلفاً بالنسبة لكل شخص، و لتحديد أصولك و التزاماتك المالية، تحتاج إلى إنشاء ميزانية عمومية، بحيث تحدد أصولك ( كل شيء ذي قيمة تمتلكه) و التزاماتك ( ما تدين به).


و يطلق على الفرق بين الأصول و الالتزامات اسم صافي الأصول، و بمقارنة الميزانية العمومية التي جمعتها في مراحل زمنية مختلفة، يمكنك تحديد ما إذا كنت قد:

أضفت إلى الأصول، أم نقصت منها
سددت الالتزامات أم زدت منها
زدت صافي الأصول أم نقصت منه
إذا لم يكن لديك الدخل أو صافي الأصول اللازم لتمويل الأهداف، يمكنك تحديد أولويات أهدافك، و تخصيص الأموال للأهداف الأكثر أهمية أولاً، و لتحديد مستوى الخطوة الذي يمكنك تحمله في حافظتك، ينبغي تقييم ظروفك الشخصية، أي حالتك الاجتماعية و الدخل و الوظيفة ( الجدول 1-6)

 

دورة الحياة المالية
بتحديد إجاباتك في الجدول 1-6، يمكنك وضع تصور يتم من خلاله تحديد مستوى الخطورة المقبول لديك، و المرحلة التي تمر بها  من دورة حياتك المالية، و حجم حافظتك، على سبيل المثال، إذا كنت فرداً في العشرينات من العمر تحمل درجة جامعية، و ليس لديك من تعويلهم و لديك دخل متزايد، تكون قدرتك على تحمل الخطورة أكبر مما لو كنت في العشرينات من العمر متزوجاً، و العائل الوحيد لثلاثة أطفال صغارـ بالمثل، فإن شخصاً أرمل يعتمد على دخل يأتي من أصول استثمارية لا يستطيع تحمل الكثير من الخطورة في اختيار الاستثمارات مقارنة بشخص يبلغ من العمر 65 عاماً له موارد أخري من الدخل بعيداً عن الأصول الاستثمارية.
الجدول 1-6

 

تقييم ظروفك
ضع دائرة حول الإجابة المناسبة
الحالة الاجتماعية: أعزب، متزوج، مطلق، أرمل
الأسرة: بلا أطفال، أطفال صغار، أطفال مراهقون، أبناء متزوجون
السن: أقل من 25 سنة، 25-29 سنة، 40-60 سنة، فوق الستين
التعليم: المرحلة الثانوية، المرحلة الجامعية، المرحلة بعد الجامعية
الدخل: ثابت و مستقر، احتمالات جيدة للنمو المستقبلي
دخل شريك الحياة: ثابت و مستقر، احتمالات جيدة للنمو المستقبلي، لا يوجد
الوظيفة/ المهنة: المهارة و الخبرة، القدرة على تحسين مستوى العوائد
صافي الأصول: مستوى الدخل:----- الأصول و صافي قيمة الأصول----
حجم الحافظة: ------

Rate this item
(0 votes)

أضف تعليق

كود امني
تحديث